Como vender uma carta de crédito contemplada e transformar a contemplação em lucro?
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Quando você entra em um consórcio, normalmente existe um objetivo bem definido: comprar um imóvel, trocar de carro, construir, reformar ou realizar algum outro projeto.
Mas e quando a contemplação acontece e os planos mudam?
Ou quando, desde o início, a ideia era utilizar o consórcio como parte de uma estratégia de investimento?
Nesse caso, existe uma possibilidade que muita gente ainda não conhece: vender a cota de consórcio depois da contemplação.
Dependendo das condições da cota e do valor negociado, essa venda pode gerar um retorno interessante sobre o dinheiro que já foi investido.
Mas como funciona essa negociação? Quanto é possível ganhar? E por que alguém compraria uma carta já contemplada?
Vamos entender.
O que é uma carta de crédito contemplada?
Quando você entra em um consórcio, passa a participar das assembleias do grupo e concorre à contemplação por sorteio ou lance, conforme as regras do contrato.
Quando a contemplação acontece, o consorciado passa a ter direito à utilização do crédito para adquirir o bem ou serviço previsto na categoria contratada.
É aí que surge a chamada carta de crédito contemplada.
E ela pode ser utilizada pelo próprio consorciado ou, em determinadas situações, a cota pode ser transferida para outra pessoa.
A transferência dos direitos e obrigações do contrato é permitida pela Lei nº 11.795/2008, desde que exista a prévia anuência da administradora.
Ou seja, vender uma cota contemplada é uma possibilidade legal, mas a operação precisa seguir as regras da administradora.
Vale a pena vender uma carta contemplada?
Depende do seu objetivo.
Se você foi contemplado e quer comprar o imóvel que planejou, por exemplo, utilizar o crédito pode ser a melhor decisão.
O mesmo vale para quem pretende comprar um carro, construir ou realizar outro objetivo previsto na categoria do consórcio.
Mas imagine outra situação.
Você entrou no consórcio pensando em construir patrimônio. Foi contemplado antes do esperado e percebeu que existe uma oportunidade de negociação da sua cota.
Nesse caso, vender pode ser uma alternativa.
A grande questão é analisar quanto você já investiu, quanto ainda falta pagar e quanto o mercado está disposto a pagar pela cota contemplada.
Onde está o lucro na venda da carta?
O lucro pode surgir da diferença entre o que você investiu na cota e o valor pelo qual consegue negociar sua transferência.
Essa diferença é normalmente relacionada ao ágio.
Imagine, por exemplo, uma carta de crédito de R$ 300 mil. Até o momento da contemplação, você desembolsou R$ 20 mil em parcelas.
Agora, imagine que consiga negociar a transferência da cota por R$ 60 mil, considerando as condições da operação.
Nesse cenário:
Valor desembolsado: R$ 20 mil
Valor recebido na negociação: R$ 60 mil
Diferença: R$ 40 mil
Ou seja, nesse exemplo, a diferença entre o valor investido e o valor recebido seria de R$ 40 mil.
É aqui que aparece o potencial de lucro da estratégia.
O percentual de venda de uma carta contemplada pode variar bastante, depende das características da cota e das condições da negociação.
Quanto vale o ágio de uma carta contemplada?
Não existe um percentual oficial que determine quanto uma carta contemplada deve valer.
O ágio é negociado entre as partes e pode variar bastante, de 20% a 45% em média.
Entre os fatores que podem influenciar o valor estão:
Por isso, duas cartas de R$ 300 mil podem ter valores de negociação completamente diferentes.
O que realmente importa é analisar a cota e entender quanto aquela oportunidade vale para um possível comprador.
Por que alguém compraria uma carta contemplada?
Essa é uma pergunta simples e muito importante.
Imagine que uma pessoa queira comprar um imóvel, mas não quer entrar em um novo grupo e esperar pela contemplação, tão pouco entrar em um financiamento e pagar juros altíssimos.
Um consórcio já contemplado é a melhor alternativa para esse público, pois permite o acesso ao crédito mais rapidamente, desde que a transferência seja aprovada pela administradora.
É justamente essa antecipação que gera valor para quem compra.
Para o vendedor, isso cria uma oportunidade de negociação.
Para o comprador, representa uma alternativa para acessar um crédito já contemplado.
É uma relação em que os dois lados possuem vantagem.
Quanto menos eu pagar até a contemplação, maior pode ser o retorno?
Pode ser.
E esse é um ponto que merece atenção de quem pensa no consórcio como investimento.
Imagine duas pessoas com cartas semelhantes.
Uma delas desembolsou R$ 50 mil até a contemplação.
A outra desembolsou R$ 20 mil.
Se as duas conseguirem negociar suas cotas por valores próximos, a segunda terá uma diferença maior entre o que investiu e o que recebeu.
Por isso, a escolha do plano e a estratégia de contemplação podem influenciar o resultado de uma futura negociação.
Quando existe uma estratégia desde o início, algumas decisões podem fazer diferença no resultado final.
E se a carta ainda tiver parcelas para pagar?
Uma carta contemplada não precisa estar totalmente quitada para ser transferida.
Ela pode continuar com parcelas a vencer e, nesse caso, o comprador assume os direitos e as obrigações do contrato, depois da aprovação da administradora.
Para quem está pensando em vender, isso não significa que a carta perde valor. Pelo contrário. O saldo devedor, o prazo restante e o valor das parcelas fazem parte da negociação e precisam ser considerados na hora de definir o valor da transferência.
Por isso, antes de colocar uma carta contemplada à venda, é importante conhecer bem as condições da sua cota e entender qual valor pode ser interessante para a negociação.
A partir daí, fica muito mais fácil apresentar a oportunidade para possíveis compradores e buscar uma negociação vantajosa.
Como funciona a venda de uma carta contemplada?
A negociação começa pela análise da cota e das condições do contrato.
Depois, vendedor e comprador definem os valores e as condições da transferência. A operação precisa ser encaminhada para a administradora, que fará a análise necessária e dará a anuência para que a cota seja transferida.
O comprador também deverá cumprir os requisitos estabelecidos pela administradora para assumir o contrato.
Por isso, contar com profissionais que conhecem esse processo pode tornar a negociação mais segura e facilitar cada etapa da operação.
Por que contar com uma empresa especializada?
Vender uma carta contemplada envolve muito mais do que encontrar alguém interessado.
É preciso apresentar corretamente as informações da cota, esclarecer o saldo devedor, as parcelas restantes, o valor do crédito e as condições da transferência.
Para quem está comprando, também é importante ter segurança de que aquela carta realmente existe, está contemplada e pode ser transferida.
Uma consultoria especializada pode acompanhar esse processo, aproximar compradores e vendedores e auxiliar na análise das condições da cota.
Assim, quem vende consegue apresentar sua carta de forma adequada e quem compra tem mais segurança para avaliar a oportunidade.
Uma carta contemplada pode abrir novas possibilidades
A contemplação não precisa representar apenas o momento de utilizar o crédito para comprar um bem.
Dependendo do objetivo e das condições da cota, ela também pode abrir a possibilidade de uma negociação.
Para quem entrou no consórcio pensando em construir patrimônio, essa pode ser uma estratégia interessante.
Você pode planejar a aquisição da cota, acompanhar as possibilidades de contemplação e, quando contemplado, avaliar se faz mais sentido utilizar o crédito ou negociar a transferência.
É claro que cada caso precisa ser analisado individualmente. Não existe garantia de prazo para a contemplação acontecer ou de valor fixo na venda da carta, mas existe uma estratégia que pode ser construída.
Quer saber quanto sua carta contemplada pode valer?
Se você já possui uma carta contemplada e está pensando em vender, a Midas pode ajudar você a entender melhor as condições da sua cota e as possibilidades de negociação.
E se você ainda não possui uma carta, mas quer conhecer o consórcio como uma estratégia para construir patrimônio, nossa equipe também pode apresentar as possibilidades e ajudar você a encontrar um plano adequado ao seu objetivo.
A melhor estratégia começa antes da decisão.
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